Кредитование - рабство или подарок?

Кредитование в последнее время набрало огромную популярность. Оно и понятно: в современной экономической обстановке сложно представить себе человека среднего класса с десятитысячным окладом, покупающего двухкомнатную квартиру или же хороший автомобиль на деньги, отложенные «под подушку». Постоянный рост инфляции просто напросто «сжирает» половину из этих сбережений, да и их необходимо сначала накопить, а это весьма и весьма трудно. И как быть? Я предполагаю, что такой человек волей-неволей задумывается о кредите. По крайней мере, я бы на его месте задумалась. Это отличный способ получить то, о чем давно мечтал, не прикладывая огромных усилий. Заманчиво, не правда ли?

Но для начала я хочу немного глубже изучить этот вопрос и понять: так что же такое кредитование – подарок судьбы, открывающий перед вами большие возможности, или рабство, в которое мы сами себя и загоняем. В качестве предмета для изучения я выберу не ипотечное кредитование (это уж слишком сложно для начала), не автокредиты (масштабы тоже достаточно велики), а обычный потребительский кредит суммой, скажем, на 300 тысяч рублей.

Плюсы кредитования

Для начала, думаю, надо изучить все положительные стороны столь непонятного для меня явления. С ходу могу назвать одну из них: получаешь то, что хочешь, не заплатив при этом своих кровных денег. Вот, допустим, захотела я сделать ремонт дома. Он мне жизненно необходим, ведь и вода из крана капает, и плитка в ванной уже начала отваливаться, двери старые, скрипучие, да и много чего еще. Денег у меня на это, естественно, нет (накопить не получилось, а богатого поклонника как-то не успела завести). Тогда на ум сразу же приходит мысль о кредите. И он оказывается очень полезным в этой ситуации: деньги на ремонт мне выдаст банк, я при этом не понесу пока никаких трат.

Сразу же виден и второй плюс – исполнение заветной мечты в режиме «здесь и сейчас». Ремонт можно начать сразу же, как банк перечислит деньги, а не ждать, пока плитка осыплется окончательно. Можно выделить и еще одну положительную сторону кредитования. Хочу опять вспомнить о нестабильном экономическом положении. Сегодня плитка, которая мне приглянулась, стоит примерно 590 руб./кв.м.. Но, кто знает, до каких высот эта цена может возрасти. Так что кредит в какой-то мере спасает нас от той самой инфляции и риска упустить приемлемую цену за товар (или, быть может, услугу).

Но все ли так радужно? Неужели у кредитования нет отрицательных сторон? Хочу теперь разобраться и в этом.

Минусы кредитования

Даже не являясь финансистом, можно понять основную неприятность в таком явлении, как кредитовании: «Платишь чужими, а отдавать потом своими кровными». Тут даже не могу поспорить. После того, как ремонт уже давно завершен, приходится каждый месяц выплачивать кому-то n-ю сумму денег из своего кармана.

Тут же обнаруживается и второй минус. Взял ты одну сумму, а отдавать придется больше. Здесь играет роль переплата по кредиту. Понятие весьма неоднозначное: это не просто проценты, которые мне придется выплатить по кредиту. Это еще и различные платы за обслуживание, страхование от всевозможных рисков, штрафы, который кредитор вправе мне будет начислить, если уж волей случая или по иным обстоятельствам я не смогу вовремя выплачивать кредит.

Еще одна деталь, которая никак не дает мне покоя – процентная ставка. Разобраться в ней мне оказалось не так и просто, даже несмотря на математическое образование. Ведь видов процентной ставки достаточно много: фиксированная и плавающая; декурсивная и антисипативная; реальная и номинальная, и т.д. Но мне ясно одно – процентная ставка направлена не только на то, чтобы покрыть риски кредитора, а еще и на то, чтобы этот самый кредитор получил доход с моего займа. Оно и понятно, ничто не дается просто так, и уж совершенно точно, кредитование – это не благотворительный акт.

Как быть: брать или не брать кредит?

Думаю, к этому вопросу необходимо подходить индивидуально, исходя из конкретных потребностей и возможностей каждого потенциального заемщика. Само собой, первым делом надо взвесить все «за» и все «против». А, как я убедилась, и того и того в понятии кредитовании достаточно.

Оформляла ли я когда-нибудь кредит? Да, приходилось. Дело даже не в том, что была острая необходимость в той вещи, которую я в итоге приобрела, просто возможности другой не было, а мне ну уж очень хотелось заиметь эту вещь. Буду ли я в дальнейшем рассчитывать на кредит? Честно, не хотелось бы. Я все-таки предпочла бы для себя свободу от различного рода долговых обязательств. Но, если сложится острая необходимость, то деться будет некуда.

Так что же такое кредитование: подарок судьбы или добровольное рабство?

Советую каждому для себя решить этот вопрос. Не хочется никого отговаривать от кредитования (ведь, подчас, это единственная возможность получить что-то чрезвычайно необходимое). Но настоятельно рекомендую, перед тем, как возложить на себя эти обязанности, тщательно продумайте все плюсы и минусы и решите, а так ли вам это необходимо.

На этом я заканчиваю сегодняшнюю статью, где мы с вами поговорили о сравнении двух сторон кредитования — рабство или подарок! Желаю вам процветания! До встречи в следующих статьях!